La falta de ahorro deja a millones de personas expuestas a deudas y gastos imprevistos, según datos de la ENIF 2024
El 33% de los mexicanos no cuentacon algún tipo de ahorro, de acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, una situación que refleja la vulnerabilidad financiera de una parte importante de la población ante gastos imprevistos o periodos de menor ingreso.
El dato muestra que, aunque cada vez más personas buscan aprovecharmejor sus ingresos adicionales, todavía existe un amplio margen parafortalecer el hábito del ahorro y construir una mayor estabilidad económica en los hogares.
De acuerdo con Círculo de Crédito, recibir un bono, una devolución, una compensación o cualquier ingreso extraordinario puede representar una oportunidad para reducir deudas, crear un fondo de emergencia o fortalecer la salud financiera.
Sin embargo, este tipo de recursos también puede desaparecer rápidamente entre compras pequeñas, pagos atrasados y gastosque parecían urgentes, por lo que especialistas recomiendan asignarles un propósito antes de gastarlos.
“Darse un gusto no es el problema; el verdadero reto está en saber equilibrar. Usar parte de ese dinero para reducir deudas, ahorrar o construir un fondo de emergencias no solo mejora tus finanzas, también fortalece tu estabilidad a largo plazo”, señaló Hugh Bruce, Chief Consumer Officer de Círculo de Crédito.
Falta de ahorro deja a hogares expuestos
No contar con un fondo de ahorro puede convertirse en un problema cuando aparecen gastos inesperados relacionados con salud, reparaciones, pérdida de empleo o compromisos financieros que no estaban contemplados dentro del presupuesto mensual.
Por ello, la recomendación es que una parte de cualquier ingreso extraordinario se destine a generar una reserva que permita enfrentar imprevistos sin recurririnmediatamente a tarjetas de créditoo préstamos personales.
Especialista en finanzas considera que uno de los primeros pasos para mejorar la situación financiera consiste en separar una cantidad,aunque sea pequeña, y mantenerla en una cuenta distinta para evitar utilizarla en gastos cotidianos.
Deudas con altos intereses presionan el presupuesto
Otro de los principales destinos recomendados para el dinero adicional es el pago de deudas que generan altos intereses, especialmente tarjetas de crédito y préstamos personales.
Reducir este tipo de saldos permite disminuir los intereses que se pagan cada mes y liberar recursos dentro del presupuesto familiar.
Además, cumplir con las obligaciones financieras puede contribuir a fortalecer el historial crediticio, factor que puede resultar importante cuando una persona requiere posteriormente financiamiento para una vivienda, automóvil u otros proyectos.
“Cuando usas el dinero extra para reducir deudas, pagas menos intereses, tienes más espacio en tu presupuesto mensual y tu historial crediticio mejora”, sostuvo Bruce.
Recomiendan planear antes de gastar ingresos adicionales
La firma también recomendó elaborar un diagnóstico básico antes de utilizar cualquier recurso extraordinario.
Esto implica revisar cuánto se debe en tarjetas y préstamos, identificar cuáles obligaciones tienen los mayores intereses y determinar si resulta más conveniente pagar deuda, ahorrar para una meta o dividir el dinero entre diferentes objetivos.
La recomendación no implica destinar la totalidad de los ingresos adicionales al ahorro.
El especialista considera válido utilizar una parte para consumo personal, siempre que exista equilibrio entre el gasto inmediato y la construcción de estabilidad financiera.
El reto, de acuerdo con Círculo de Crédito, es aprovechar los ingresos que no forman parte del presupuesto habitual para mejorar la capacidad económica de los hogares y evitar que una emergencia termine convirtiéndose en una nueva deuda.
con informacion de Publimetro
